——未来企业是全面数字化管理，从Otc开始走一条捷径。

未来企业一定是全面数字化管理的企业，当下企业数字化转型方兴未艾，然而中小企业数字化转型并非易事。我们的建议是，对于中小企业而言，放弃“数字化转型”的宏大叙事，丢掉通过购买或者研发一套大而全的数字化软件产品从而实现数字化转型的想法。从一个小切口开始，率先进行部分数字化转型，逐渐深入扩展。从OTC（从订单到现金管理）切入，就是一个不错的选择，可能是一条捷径，管钱的事，毕竟是企业的头等大事。今天通过两张简单的模型，解释未来企业账款管理数字化转型的思路和实践。

图1：“三层”构建数字化账款与财务收支管理

1、基于OTC的账款收支精细化管理。

（1）从订单开始，到现金收支，有着明显的边界切割，很容易落地实施；（2）以合同为主线，融合合同、发票、收付款到统一的单一业务流程，让部门协作联动；（3）要确保数据准确，必须进行更精细化的管理，各部门业务场景通过OTC主线串联联动。比如，发货出库流程，同时自动更新合同的发货应收账款数据，业务员、财务和老板视图的应收账款数据也将同步更新。

2、基于广泛连接的自动化账款管理。

在数字化管理中，自动化将大大减少数据收集工作量，提升效率。在可预见的未来企业数字化转型过程中，各系统打通、全面连接，是必由之路，以下是必须进行连接。（1）连接数电发票，实现自动在线开票；（2）连接进销存、ERP、财务软件等系统，实现数据流转和自动数据清晰归集；（3）连接银行机构在线付款、在线收款；（4）作为朋客信息独创的能力，上下游账款四流协同协作，也必将是一个跨组织数字化协同的发展方向。

3、以AI为核心的账款收支智能化管理。

随着AIGC革命的快速发展，AI必将进入企业经营管理数字化的领域，带来生产力质的革命。在账款和财务收支管理中，AI也同样是发展趋势。（1）通过模型和算法，进行预测和预警。不管是现金流、还是应收应付账款、信用管理，AI将让它变得简单；（2）让决策支持从概念走向应用，变成更落地、更直接的行动策略和建议；（3）交互的革新，未来的智能化，一定会带来SaaS交互的突变和革新。

图2：OTC数字化思路在【账款管家】中的应用

1、全面准确的账款管理。

（1）从应收账款和应付账款，两个视角、两条主线，组合OTC管理业务流程；（2）通过对合同、发票、收付款，进行精细化的设计，将各部门业务场景融入其内，以场景驱动流程，数据自然流转，确保数据准确可见。

2、全面连接，自动化账款管理。

（1）连接业务系统和会计软件，与主流ERP直接连通，并通过提供API进行全面连接，自动数据采集和生成财务凭证，减少数据几乎全面数据录入工作量；（2）连接税务系统，对进项发票和销项发票进行数据同步和自动在线开票；（3）连接银行，实现在线付款自动核销应付账款、在线收款自动核销应收账款。

3、上下游能力，实现客商在线协作。

信息流、审批流、发票流、资金流四流在线协作，实时保持数据同步，无需对账，并与在线开票、在线收付款结合，内外部协同全面打通。

4、财务收支管理，集中项目和利润核算。

账款管家的客户自动分级、应收账款自动预警等AI能力已经初步具备决策支持落地能力。

作为国内账款管理SaaS品类的首创者、OTC数字化管理的布道者，我们不断探索和实践，通过【轻应收】、【账款管家】和【工程宝】三款产品，帮助数万家中小企业进行账款管理的数字化转型。